MForum.ru
m-banking или "мобильный банкинг" - это услуга, которая позволяет абонентам мобильной связи пользоваться всеми или некоторыми возможностями своего банковского счета, с помощью мобильного телефона
Даже в минимальном варианте услуга "мобильный банкинг", как система оперативного информирования, позволяет клиентам уменьшить риск несанкционированного использования денежных средств на карточном счету, контролировать использование средств и получать отчеты относительно места и времени проведенных операций. Абоненты получают возможность круглосуточного управления и контроля своих средств.
Банки все чаще обращаются к идее мобильного банкинга, который позволяет им активнее работать с физическими лицами без увеличения затрат на развитие сети офисов. Интересно, что пока что банки, выбравшие путь оказания услуг м-банкинга, много вкладывают в безопасность, тогда как на западе предпочитают полагаться на страхование или закладывают риск потерь в стоимость услуг.
Число пользователей услугами для тех банков, которые уже порядка года оказывают услугу, измеряется десятками тысяч абонентов, в целом, услугами m-банкинга в России, Украине и Беларуси пользуется уже около 1 млн абонентов. За 2003 год удвоилось, как число пользователей услугами мобильного банкинга (физических лиц), так и число банков, предоставляющих соответствующие услуги.
В ряде банков активация и использование услуги SMS-банкинга пока бесплатны. Там, где услуга уже стала платной, ее базовая стоимость колеблется от $0,5 до $3 в виде ежемесячной платы, к чему следует прибавлять стоимость исходящих запросов (если они используются) - она равна стоимости обычного исходящего SMS.
По состоянию на июнь 2004 года распространены три вида мобильного банкинга.
- в полной версии абоненту доступны практически все услуги, которые обеспечивает ему наличие банковского счета, но в "мобильном варианте", т.е. без посещения банка и в любое удобное для клиента время. Абонент имеет возможность контролировать остаток и движение средств на своем счете, а также управлять движением средств, управляя, например, перечислением денег за товары или оказанные услуги со своего практически любым компаниям по своему выбору - для этого достаточно знать только необходимые реквизиты.
- в сокращенной версии, абонент может перечислять деньги со своего счета только ограниченному кругу организаций, прежде всего, оператору сотовой связи, предоставляющему абоненту услугу "мобильного банкинга", а иногда, например, за коммунальные услуги.
- в минимальной версии, абонент получает возможность контролировать остаток на своем счете, например, посылая запрос по SMS, в ответ на который "встречной" SMS абоненту отправляется информация об остатке на его счете. Иногда абоненту предоставляется услуга, согласно которой и без его специального запроса он получает SMS с информацией о сумме и остатке на счете всякий раз, когда происходит какое-либо движение по счету - очень удобная функция для владельцев кредитных карт.
По SMS-запросу могут выдаваться следующие данные:
1.1 об остатке средств на счете или карте;
1.2 о заблокированной сумме;
1.3 об одной или нескольких последних транзакциях
1.4 о номерах своих счетов
1.5 о номерах карт к счетам
1.6 о размере доступного лимита по карточке
В режиме мониторинга, как правило, становится доступным оперативные автоматические SMS-извещения:
2.1 о получении и списании средств с карточного счета с указанием даты, времени, суммы платежа и остатка на счете
2.2 курс валюты
2.3 претензии к счету (принудительное списание, арест счета и т.п.)
2.4 предупреждения о приближающемся окончании срока действия карты (за месяц, неделю, день до окончания срока действия карты)
2.5 рассылка с информацией о доступном остатке на карте (например, ежемесячно)
В режиме активного управления счетом допускаются следующие действия:
Минимальный вариант:
3.1 изменить свой пароль доступа к услуге
3.2 поставить платежную карту в стоп-лист (при ее потере или осуществлении несанкционированных собственником транзакций)
3.3 пополнение депозитов "до востребования" в рублях или долларах США
3.4 отзыв депозита "до востребования" в рублях и долларах США
3.5 погашение кредита, выданного с использованием кредитной карточки
Средний вариант:
4.1 перечисление денег со своего счета на счет своего оператора мобильной связи
4.2 жилищно-коммунальные платежи по заранее определенным при посещении банка реквизитам
Полноформатный вариант
5.1 оплата произвольной суммы на счет организации, который выбирается из SIM-меню или на счет организации, которая есть в списке м-банкинга. Управление счетом осуществляется, например, посредством отправки SMS-сообщений – "название сервиса-сумма-пароль".
5.2 оплата произвольной суммы на произвольный счет, все данные клиент присылает по SMS
5.3 полнофункциональный доступ к услугам электронного банкинга, позволяющий корпоративным клиентам управлять банковскими счетами с КПК и мобильного телефона с доступом в Интернет с использованием электронно-цифровой подписи.
Вариант реализации услуги 5.2 в Норвегии реализован следующим образом. Банк Contopronto договаривается с торговыми организациями. Партнеры банка получают право добавлять к информации кассового чека уникальный числовой код. Клиент в качестве оплаты отсылает полученный код в SMS-центр банка, деньги тут же перечисляются на счет организации со счета абонента в банке. Утверждается, что этот способ является "безопасным".
Для реализации услуг 3.Х-5.Х может использоваться не только SMS, но и WAP.
Банк, оператор |
Название услуги, |
КБ "Гарант Инвест", подробнее 2004.07.25 |
"SMS-Информирование" 2.1 |
КБ "ЛОКО-Банк", подробнее 2004.07.12 |
"SMS-сообщения" 2.1 |
7 российских банков любой оператор, обеспечивающий мобильный Интернет, подробнее 2004.06.18 |
"Mobile-Банкинг для корпоративных клиентов" 5.3 |
"Санкт-Петербург" (С.Петербург) "МегаФон" МТС, Tele2, SkyLink, "ВымпелКом" с 2004.06.15 |
"SMS-сервис" 2.1; 2.4-2.5 |
"Аваль" (Украина) "Киевстар" с 2004.06.03, UMC, "Голден Телеком" |
"М-банкинг" 1.1-1.5; 2.1; 3.1-3.2 |
"Укрсоцбанк" АКБ (Украина) UMC (с 20.04.2004) |
1.3, 1.6, 2.1 |
"Укркарт" (Украина) UMC, Golden Telecom, WellCOM, "Киевстар" и т.п. (с 13.04.2004) |
GSM-банкинг 2.1 |
"Менатеп СПб" МТС ("РеКом") с 09.04.2004 |
"Мобильный банк" 1.3, 4.1 |
"ПриватБанк" (Украина) с 01.04.2004 |
MobileBanking PrivateMobile - 1.1; 4.1 PrivateInform - 2.1 PrivateMobileFull - 1.1; 2.1; 4.1 |
"Белвнешэкономбанк" ОАО (Беларусь) МТС, Velcom ( 25.03.2004, 02.07.2004) |
"Мобильный банк" 1.1; 3.3-3.5; 4.1, 4.2, 5.1 |
"Антарес" (Украина) с 02.2004 |
GSM-banking 1.1, 2.1, 2.2, 2.3 |
"Беларусбанк" (Беларусь) Velcom (с 01.2004), МТС (с 05.2004) |
"SMS-банкинг" 1.1, 4.1, план 4.2 |
"Первое О.В.К." 09.12.2003 |
"SMS-банкинг" 1.1; 1.3; 2.1 |
"Сбербанк" "Практически любой оператор GSM, поддерживающий SMS" Подробнее |
"Мобильный банк" 2.1 |
? "ВымпелКом" (Москва) |
"Мобильный кошелек" 5.1 |
"Югра" | |
"Газпромбанк" | |
"Гута-банк" | |
"Ситибанк" | |
"СДМ-банк" | |
"Мастер-банк" | |
"Дельта-банк" |
Среди поставщиков оборудования и решений для поддержки услуги "м-банкинг":
© А.Борисов, "Мобильный форум"
23.08. [Новинки] Анонсы: POCO Pad 5G появился в Индии / MForum.ru
23.08. [Новинки] Анонсы: Vivo Y03t официально представлен на Филлипинах / MForum.ru
22.08. [Новинки] Анонсы: Tecno Spark Go 1 получил экран 120 Гц и чипсет Unsioc / MForum.ru
22.08. [Новинки] Xiaomi представила планшет Redmi Pad SE 8.7 на мировом рынке. Изначально новинка появилась в Индии. / MForum.ru
21.08. [Новинки] Анонсы: iQOO Z9s и iQOO Z9s Pro представлены официально / MForum.ru
21.08. [Новинки] Анонсы: Представлены OnePlus Buds Pro 3 с двумя ЦАП, адаптивным ANC и настройкой Dynaudio / MForum.ru
21.08. [Новинки] Слухи: Snapdragon 7s Gen 3 получит гораздо более быстрые GPU и CPU / MForum.ru
20.08. [Новинки] Слухи: Раскрыты подробности о Snapdragon 8 Gen 4 / MForum.ru
20.08. [Новинки] Анонсы: Tecno Phantom V Fold 2, V Flip 2 доступны для предварительного заказа перед анонсом / MForum.ru
19.08. [Новинки] Анонсы: Xiaomi Smart Band 9 теперь доступен в Европе / MForum.ru
16.08. [Новинки] Анонсы: Доступный смартфон Redmi A3x появился в Индии / MForum.ru
16.08. [Новинки] Анонсы: Представлены Moto Watch 120 с металлическим корпусом и AMOLED-дисплеем / MForum.ru
15.08. [Новинки] Анонсы: Oppo A80 5G появился в Нидерландах / MForum.ru
14.08. [Новинки] Анонсы: Pixel Buds Pro 2 на новом чипе Tensor A1 от Google представлены официально / MForum.ru
14.08. [Новинки] Анонсы: Google Pixel Watch 3 с Bluetooth LE Audio представлены официально / MForum.ru
14.08. [Новинки] Анонсы: Официально представлены компактный Google Pixel 9 Pro и Pixel 9 Pro XL / MForum.ru
14.08. [Новинки] Анонсы: Представлен тонкий Pixel 9 Pro Fold с обновленным шарниром / MForum.ru
14.08. [Новинки] Анонсы: Google Pixel 9 с мощным процессором и обновленной камерой представлен официально / MForum.ru
13.08. [Новинки] Анонсы: Realme C63 5G на базе Dimensity 6300 представлен официально / MForum.ru
13.08. [Новинки] Анонсы: официально представлен Infinix Xpad оснащенный 11-дюймовым дисплеем и LTE / MForum.ru