MForum.ru
30.01.2005,
ЭПС. Электронная система платежей <-> Платежные терминалы
Платежные системы, предназначенные для обеспечения оперативных расчетов. Отличаются большим объемом мелких платежей, например, в 2007 году система ОСМП преодолела порог в 7.5 млн транзакций в день (31 декабря 2007 года). Еще одно отличие - огромное число точек приема платежей, десятки тысяч для практически всех крупнейших систем.
По данным Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ), прием платежей в России осуществляется через 90 тыс. терминалов самообслуживания, оборот этого рынка — $5,7 млрд в год. 2008.03.23
Рынок ЭПС
125 млрд рублей - оценка рынка электронных платежей в России в 2011 году / Виктор Достов, председатель совета Ассоциации "Электронные деньги"
34 млн - число активных электронных кошельков на конец 2011 года / Виктор Достов, председатель совета Ассоциации "Электронные деньги"
"Яндекс.Деньги" - по данным TNS, самая популярная электронная валюта в России на 2012.03. 15% населения крупных городов РФ оплачивали ими покупки или услуги хотя бы раз в полгода. Qiwi Кошелек и Web Money - примерно по 10%. У платежной системы "Деньги@Mail.Ru" этот показатель не превышает 2%.
Примеры ЭПС
ОСМП, CyberPlat, e-port, HandyBank, MoneyMail, RBК Money (экс-Rupay), Деньги@Mail.Ru, "Мультисеть", "Свободная касса", "Уникасса", "Элекснет" (обладает банковской лицензией), Chronopay. Есть также системы, которые созданы в интересах одного оператора и обслуживают только его абонентов: Beepay XP.
2007 год был отмечен бурным ростом популярности платежных терминалов среди конечных пользователей. По данным исследовательской компании «Бизнес Аналитика», в 2007 году 95% россиян использовали платежные терминалы в качестве основного способа оплаты повседневных услуг. Источник
2007 год ознаменовался нововведениями в области правового регулирования рынка электронных платежных систем. Была создана новая модель взаимодействия платежной системы и ее агентов – банковско-агентская модель. Источник
Платежная система | ОСМП | CyberPlat |
Оборот в 2007 году | US$4,71 млрд | US$4,737 млрд |
Число платежей в 2007 году | 1,6 млрд | 1,250 млрд |
Средний размер платежа | US$2.94 | US$3.79 |
При столь большом числе операций весьма странно наблюдать столь существенную разницу в среднем размере платежа. Ее величина заставляет задумываться о достоверности данных, предоставляемых компаниями.
Типовая структура платежей
После запуска приема платежей в погашение кредитов, для пополнения счетов и банковских карт, компанией ОСМП с апреля 2008 года, следует ожидать изменения типовой структуры платежей. Вместе с тем, учитывая, что процесс подключения банков не может не занять длительное время, не следует переоценивать темпы таких изменений. Однако потенциал рынка весьма велик, стоит сравнить весь объем платежей за сотовую связь в 2007 году ($14.59 млрд) и, скажем, объем выданных к началу 2008 году кредитов в России ($125 млрд). 2008.04.03 Источник
Ожидается, что внедрение услуги по приему кредитных платежей позволит платежным системам диверсифицировать набор предоставляемых услуг. Если сейчас 95% оборота этого сегмента занимают мобильные платежи, то в случае если ЭПС начнут принимать деньги в счет погашения кредитов, доля кредитных платежей может вырасти до 20%, что, по оценкам Бориса Кима (НАУЭТ), увеличит объем рынка на 40%. 2008.03 Источник
Согласно статистическим данным за декабрь 2007 года 94% оборота компании CyberPlat приходится на прием платежей от абонентов операторов мобильной связи, 2,5% - от абонентов операторов коммерческого телевидения, 1% - от пользователей интернета и IP-телефонии, 1% - за жилищно-коммунальные услуги и электроэнергию, остальные 1,5 % - платежи за фиксированную связь, системы охранной сигнализации, погашение потребительских кредитов и прочее. 2007.12. Источник
Проблема банковской лицензии и ее "обход"
Из-за требования иметь банковскую лицензию или договор с банком (Закон "О банках и банковской деятельности), большинство платежных систем до апреля 2008 года не предлагали услуги погашения банковских кредитов. Между тем, на рынке уже применялась схема, суть которой состоит в следующем: с помощью терминала совершается не прямое пополнение банковского счета заемщика, а приобретение так называемого предоплаченного финансового продукта (ПФП) наподобие карты для оплаты мобильной связи с фиксированным номиналом. Отличие в том, что ПФП для клиента существует не в физическом, а в виртуальном эквиваленте. При этом банк выступает продавцом ПФП, а платежная система — информационно-технологическим посредником в реализации банковского продукта. «Таким образом, агент платежной системы не совершает банковскую операцию, и ему не требуется ни лицензии, ни заключения договора с банком»,— говорит председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ Борис Ким. 2008.03 Источник
Другой вариант - основывать работу ЭСП на сотрудничестве с банками, в этом случае счет пользователя соответствует расчетому счету пользователя в одном из банков-участников. Интернет-платежи находят отражение в проводках по банковскому счету. Такая система облегчает возможность вывода из нее денег, дает возможность осуществлять платежи не только участникам проекта, но и на произвольные банковские реквизиты любой организации или лица. Пример подобного подхода демонстрирует система HandyBank.
Новости
2012.04.14 Управляем кошельком с телефона: обзор мобильных клиентов QIWI, Яндекс.Деньги и WebMoney. С каждым днем электронные платежи все плотнее входят в нашу жизнь. Мы привыкаем не вставая из-за компьютера пополнять баланс мобильного телефона, совершать покупки и оплачивать коммунальные услуги. Самый универсальный способ работы с электронными платежами – web-интерфейс, пользоваться которым можно практически с любого устройства имеющего доступ к интернету и браузер. Однако на мобильных устройствах зачастую удобнее использовать специальное программное обеспечение, тем более что наиболее популярные в нашей стране системы электронных платежей уже выпустили соответствующие приложения.
2011.08.08 Mail.Ru Group и Сбербанк России объявляют о начале сотрудничества в сфере электронных платежей
2011.08.04 Оргкомитет по созданию Национального платежного совета России развивает деятельность
2011.06.13 Новая возможность вывода WebMoney - через систему Migom
2011.06.03 Пополнение кошелька WebMoney по системе Contact стало дешевле
2011.03.30 AMEX запускает мобильные и онлайновые платежи Serve
2011.03.29 Google начинает работать в области мобильных платежей с Mastercard и Citigroup
© Алексей Бойко, Сообщество 4G,
Публикации по теме:
24.12. [Новости компаний] ЭПС: ТТК стал рекомендуемым провайдером Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» / MForum.ru
04.08. [Новости компаний] ЭПС: Оргкомитет по созданию Национального платежного совета России развивает деятельность / MForum.ru
16.05. [Новости компаний] ЭПС: "КиберПлат" запускает онлайн-мониторинг транзакций и остатков на счетах дилеров / MForum.ru
29.09. [Новости компаний] ЭCП: ОСМП начала принимать платежи абонентов life:) / MForum.ru
22.09. [Новости компаний] ЭCП: ОСМП вышла в Армению / MForum.ru
С каждым днем электронные платежи все плотнее входят в нашу жизнь. Мы привыкаем не вставая из-за компьютера пополнять баланс мобильного телефона, совершать покупки и оплачивать коммунальные услуги. Самый универсальный способ работы с электронными платежами – web-интерфейс, пользоваться которым можно практически с любого устройства имеющего доступ к интернету и браузер. Однако на мобильных устройствах зачастую удобнее использовать специальное программное обеспечение, тем более что наиболее популярные в нашей стране системы электронных платежей уже выпустили соответствующие приложения.
Как сообщает РБК daily, накануне Mail.Ru Group письменно уведомила платежную систему "Яндекса" о своем отказе от дальнейшего сотрудничества. Эту информации подтвердили в пресс-службе Яндекс.Денег. Комиссия в системе "Яндекс.Деньги" составляла 4% - это выше, чем в среднем по рынку. По данным TNS, на март 2012 года 15% населения России хотя бы один раз за полгода оплачивали с помощью сервиса "Яндекс.Деньги" какие-либо товары или услуги. Для сравнения, у платежной системы "Деньги@Mail.Ru" этот показатель не превышает 2%.
05.07. [Новинки] Слухи: Realme 13 Pro появился в TENAA / MForum.ru
05.07. [Новинки] Слухи: iQOO Z9 Lite получит 50 Мп камеру от Sony / MForum.ru
04.07. [Новинки] Слухи: Раскрыты подробности о батарее Xiaomi 15 Pro / MForum.ru
04.07. [Новинки] Анонсы: Представлены Red Magic 9S Pro и 9S Pro+ с мощным чипом и охлаждением / MForum.ru
03.07. [Новинки] Слухи: В сети появились фото складного смартфона Xiaomi Mix Fold 4 / MForum.ru
03.07. [Новинки] Анонсы: Oppo A3 на Snapdragon 695 представлен в Китае / MForum.ru
02.07. [Новинки] Слухи: Nubia Red Magic 9S Pro показали на официальных тизерах / MForum.ru
02.07. [Новинки] Анонсы: В преддверии запуска Redmi K70 Ultra объявлено о сотрудничестве Xiaomi и MediaTek / MForum.ru
01.07. [Новинки] Анонсы: Vivo T3 Lite представлен в Индии / MForum.ru
01.07. [Новинки] Анонсы: Представлен OnePlus Ace 3 Pro — SD 8 Gen 3, до 24 ГБ ОЗУ и АКБ емкостью 6100 мАч / MForum.ru
28.06. [Новинки] Анонсы: Vivo T3 Lite официально представлен в Индии / MForum.ru
27.06. [Новинки] Компоненты: Samsung представил сенсоры ISOCELL: 200 Мп HP9, 50 Мп GNJ и 50 Мп JN5 / MForum.ru
27.06. [Новинки] Анонсы: Vivo Y28s 5G представлен официально / MForum.ru
27.06. [Новинки] Анонсы: Новая версия Realme 12 4G представлена в Пакистане / MForum.ru
26.06. [Новинки] Анонсы: Nokia 235 4G (2024) и Nokia 220 4G (2024) с YouTube и Snake представлены в Индии / MForum.ru
26.06. [Новинки] Анонсы: Представлен Мoto S50 Neo с SD 6s Gen 3 и основной камерой на 50 Мп / MForum.ru
25.06. [Новинки] Слухи: OnePlus Ace 3 Pro представят 27 июня / MForum.ru
25.06. [Новинки] Анонсы: OnePlus Nord CE4 Lite представлен в двух версиях / MForum.ru
24.06. [Новинки] Анонсы: Honor Play 60 Plus с АКБ ёмкостью 6000 мАч представлен официально / MForum.ru
21.06. [Новинки] Анонсы: Lenovo Tab Plus – планшет для развлечений / MForum.ru